2017年銀行業(yè)監(jiān)管政策
中國銀監(jiān)會今天召開2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(電視電話)會議，學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，總結(jié)回顧2016年工作，分析研判當(dāng)前形勢，安排部署2017年重點工作任務(wù)。以下是學(xué)習(xí)啦小編精心整理的關(guān)于2017年銀行業(yè)監(jiān)管政策的相關(guān)資料，希望對你有幫助!
2017年銀行業(yè)監(jiān)管政策
中國銀監(jiān)會今天召開2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(電視電話)會議，學(xué)習(xí)貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，總結(jié)回顧2016年工作，分析研判當(dāng)前形勢，安排部署2017年重點工作任務(wù)。銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林出席會議并講話。
2016年，全國銀行業(yè)系統(tǒng)堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院重大決策部署，改革、發(fā)展和監(jiān)管各項工作取得新成效，實現(xiàn)了銀行業(yè)“十三五”良好開局。支持“三去一降一補”全面推進，普惠金融全面實施，服務(wù)實體經(jīng)濟水平進一步提升。民營銀行、消費金融公司設(shè)立實現(xiàn)常態(tài)化，投貸聯(lián)動試點順利推進，市場化債轉(zhuǎn)股正式啟動，金融資產(chǎn)管理公司股份制改革全面落地，理財、信托登記系統(tǒng)持續(xù)完善。重點領(lǐng)域信用風(fēng)險管控得到加強，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。加大簡政放權(quán)力度，監(jiān)管有效性持續(xù)提升。切實做好中央巡視整改工作，認真開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，嚴格執(zhí)行中央八項規(guī)定精神，加強全面從嚴治黨，黨風(fēng)廉政建設(shè)和黨委巡視扎實推進。銀行業(yè)總體穩(wěn)健運行，據(jù)初步統(tǒng)計，截至2016年12月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)余額226.3萬億元，同比增長15.8%;全年實現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比增長4%;截至去年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%，處于國際同業(yè)較好水平。
會議認為，去年工作成績與黨的以來諸多工作緊密相連。銀行業(yè)監(jiān)管改革工作能夠平穩(wěn)有效推進落實，核心在于銀監(jiān)會系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機構(gòu)堅決貫徹中央決策，把牢政治方向，堅定政治站位，關(guān)鍵在于做到了五個堅持——堅持穩(wěn)中求進，合理控制節(jié)奏，準(zhǔn)確把握力度;堅持實事求是，因應(yīng)形勢變化，加強政策微調(diào);堅持規(guī)則先行，嚴格依法監(jiān)管，強化制度引領(lǐng);堅持顧全大局，注重監(jiān)管協(xié)調(diào)，增強協(xié)同效應(yīng);堅持監(jiān)管主業(yè)，保持戰(zhàn)略定力，提升監(jiān)管效能。
會議指出，當(dāng)前銀行業(yè)改革、發(fā)展和監(jiān)管面臨的國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境依然嚴峻復(fù)雜。銀監(jiān)會系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機構(gòu)要高度重視，科學(xué)研判，積極儲備政策，制定周密預(yù)案。2017年，銀行業(yè)改革、發(fā)展與監(jiān)管工作總的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實黨的和十八屆三中、四中、五中、六中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神，深入學(xué)習(xí)貫徹系列重要講話精神， 按照統(tǒng)籌推進“五位一體”總體布局和協(xié)調(diào)推進“四個全面”戰(zhàn)略布局的要求，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，堅持以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅持把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，加強為民監(jiān)管、依法監(jiān)管、風(fēng)險監(jiān)管，著力提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，提高風(fēng)險防控水平，提高依法監(jiān)管能效，提高改革開放層次，為經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻金融新動能，以優(yōu)異成績迎接黨的勝利召開。
會議部署下階段銀行業(yè)改革發(fā)展及監(jiān)管重點工作。
一是以推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，切實提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。持續(xù)提升薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)水平。著力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力實現(xiàn)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大。著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平，建立健全各類信息平臺，大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機構(gòu)，總結(jié)推廣“網(wǎng)格服務(wù)”、“銀稅互動”、“銀稅?；印薄ⅰ罢y擔(dān)合作”等先進經(jīng)驗。實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標(biāo)。著力提升金融精準(zhǔn)扶貧效率。引導(dǎo)和支持商業(yè)銀行設(shè)立扶貧金融事業(yè)部，完善金融扶貧“四單”工作機制和“雙基聯(lián)動”等服務(wù)模式，落實扶貧小額信貸分片包干責(zé)任，繼續(xù)擴大建檔立卡貧困戶的扶貧小額信貸覆蓋面;完善扶貧貸款的擔(dān)保、風(fēng)險分散和補償政策，更精準(zhǔn)滿足建檔立卡貧困戶生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、搬遷安置等各類貸款需求。著力探索創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)新模式。繼續(xù)積極穩(wěn)妥、有序推進投貸聯(lián)動試點工作，全力協(xié)助試點銀行機構(gòu)設(shè)立投資功能子公司，適時擴大試點范圍;繼續(xù)推動設(shè)立科技信貸專營機構(gòu)，加快科技成果有效轉(zhuǎn)化，支持創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略。
切實發(fā)揮債委會作用，支持去產(chǎn)能。債權(quán)人委員會不僅是加大銀行資產(chǎn)保全力度的風(fēng)險緩釋手段，更是銀行業(yè)通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、貫徹落實中央推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策精神的重要舉措。通過債權(quán)人委員會，對于國民經(jīng)濟關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域、有發(fā)展前景、技術(shù)先進的企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持;對于長期虧損、失去清償力和競爭力的企業(yè)，要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場;對于未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項目，一律不得給予授信。
完善差異化信貸政策，支持去庫存。著力優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展和“一帶一路”建設(shè)三大戰(zhàn)略，大力支持西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略。實施差異化信貸政策，有保有壓，對于低質(zhì)低效、無法轉(zhuǎn)型、喪失市場的“僵尸企業(yè)”，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清，對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力但暫時面臨困難的企業(yè)，要區(qū)別對待繼續(xù)給予支持。提升綠色金融服務(wù)水平，堅決退出環(huán)保排放不達標(biāo)、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控。
穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿。堅持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件，鼓勵面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，嚴禁將“僵尸企業(yè)”、失信企業(yè)和不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象。
繼續(xù)加強服務(wù)價格管理，支持降成本。
二是以堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險為底線，扎實推進重點領(lǐng)域風(fēng)險防控。嚴控不良貸款風(fēng)險。摸清風(fēng)險底數(shù)，細化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險隱患排查力度。嚴控風(fēng)險增量，加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，嚴格不同層級的審批權(quán)限。加快處置存量風(fēng)險，提高損失吸收能力。優(yōu)化風(fēng)險處置環(huán)境，堅決遏制企業(yè)逃廢債，繼續(xù)加強與地方政府、司法部門的工作聯(lián)動和信息共享，加大對失信企業(yè)和企業(yè)主的聯(lián)合懲戒力度。嚴盯流動性風(fēng)險。提高應(yīng)急管理能力和負債管理能力，拓展資金來源渠道。提高行業(yè)互助能力，建立健全城商行、農(nóng)商行流動性互助機制，發(fā)揮好信托業(yè)保障基金作用。嚴管交叉性金融風(fēng)險。進一步完善監(jiān)管規(guī)則，確保對同類業(yè)務(wù)適用同樣的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);實施穿透原則，對資金源于銀行體系的各類交叉金融業(yè)務(wù)，按照實質(zhì)重于形式的原則納入全面風(fēng)險管理;做實并表監(jiān)管。嚴防地方政府融資平臺貸款風(fēng)險，配合有關(guān)部門推動地方政府融資平臺轉(zhuǎn)型。嚴治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。繼續(xù)推進P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治，加快分類處置和清理規(guī)范。會同有關(guān)部門加大對校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合整治力度。加強網(wǎng)絡(luò)信息安全監(jiān)管，聯(lián)合有關(guān)部門嚴厲打擊電信詐騙。嚴處非法集資風(fēng)險。推動地方和各成員單位履行職責(zé)，推動出臺處置非法集資條例。防范境內(nèi)民間金融活動的風(fēng)險傳染。
三是以回歸本源、專注主業(yè)為導(dǎo)向，深入推進銀行業(yè)改革開放。重點圍繞“四個導(dǎo)向”深化體制機制改革。一是堅持本源導(dǎo)向，一切銀行業(yè)改革、創(chuàng)新和對內(nèi)對外開放，都要圍繞回歸本源、專注主業(yè)展開，切實服務(wù)和服從于提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力和水平這個總目標(biāo)和大方向。二是堅持問題導(dǎo)向，針對不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費開展專項治理，推動銀行業(yè)回歸本業(yè)主道。三是堅持風(fēng)險導(dǎo)向，風(fēng)險出在哪里就改哪里，風(fēng)險藏在哪里就改哪里，風(fēng)險傳染在哪里就改哪里。四是堅持效果導(dǎo)向，定期檢查評估，適時對標(biāo)微調(diào)，確保改革見實效、企業(yè)得實惠、銀行有實績、服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效有實實在在的提高。
深入推進公司治理改革。加快建設(shè)有中國特色商業(yè)銀行公司治理體制機制，使企業(yè)經(jīng)營決策領(lǐng)導(dǎo)權(quán)牢牢把握在忠實執(zhí)行黨的路線方針政策的董事會和經(jīng)營層手里。加快推進績效考評改革。圍繞專注主業(yè)、回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源實施績效改革，及時整治和糾正各類不合理考核行為。著力推進農(nóng)村金融改革。總結(jié)三農(nóng)事業(yè)部經(jīng)驗，繼續(xù)積極穩(wěn)妥組建農(nóng)村商業(yè)銀行，穩(wěn)妥推進省聯(lián)社去行政化和履職規(guī)范化，組織開展村鎮(zhèn)銀行投資管理模式試點。持續(xù)深化普惠金融機制改革。完善普惠金融發(fā)展機制和指標(biāo)統(tǒng)計、考核評估體系，推動銀行業(yè)立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。繼續(xù)引導(dǎo)和支持商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，支持條件成熟的銀行進行小微企業(yè)信貸子公司改革。推動落實小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)制度。加快推進建設(shè)全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，撬動信貸資金投入。擴大銀行業(yè)對內(nèi)對外開放。進一步推動民間資本進入銀行業(yè)，輔導(dǎo)有設(shè)立計劃的地區(qū)推動民營銀行設(shè)立工作。支持中資銀行重點在“走出去”企業(yè)相對集中、需求或潛在需求較大的區(qū)域完善機構(gòu)布局，穩(wěn)妥支持我國裝備、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)“走出去”，同時支持符合條件的外國銀行，特別是“一帶一路”國家銀行來華設(shè)立機構(gòu)、開展業(yè)務(wù)。
四是以強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)為抓手，全面提升監(jiān)管能力。重點強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，做到敢于監(jiān)管、敢于擔(dān)當(dāng)、敢于亮劍。強化規(guī)制監(jiān)管。深入開展違法、違規(guī)、違章行為的專項治理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)，把監(jiān)管規(guī)則內(nèi)生于經(jīng)營管理，嵌入整個運行體系。重拳整治違法亂辦業(yè)務(wù)、亂設(shè)機構(gòu)行為。強化法人監(jiān)管。強化行為監(jiān)管。將行為監(jiān)管的內(nèi)容融入日常經(jīng)營管理和監(jiān)管工作中，緊盯經(jīng)營行為全流程，緊盯基層負責(zé)人及員工行為，緊盯消費者權(quán)益保護。強化聯(lián)動監(jiān)管。強化部委聯(lián)動，加強信息共享和監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同做好跨行業(yè)跨市場重大風(fēng)險處置和危機處理。強化地方聯(lián)動，落實地方政府對地方法人機構(gòu)風(fēng)險處置的主體責(zé)任，強化對網(wǎng)貸平臺、小貸公司、融資擔(dān)保公司的監(jiān)管，落實地方政府非法集資處置主體責(zé)任。強化跨境聯(lián)動，加強與國際監(jiān)管組織和境外監(jiān)管當(dāng)局的溝通協(xié)調(diào)。強化監(jiān)管處罰。今年要開展監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利的“三套利”專項治理，嚴肅查處一批違法違規(guī)問題，使查處真正成為監(jiān)管利劍。堅持將處罰結(jié)果與市場準(zhǔn)入、履職評價、監(jiān)管評級等監(jiān)管措施掛鉤，推動建立統(tǒng)一的銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息庫。
銀監(jiān)會黨委委員、副主席王兆星主持會議。銀監(jiān)會黨委班子成員、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會負責(zé)人出席會議。中央、國家10多個部委辦應(yīng)邀參加會議。各銀監(jiān)局、會機關(guān)各部門負責(zé)人，各協(xié)會負責(zé)人，農(nóng)村金融雜志社負責(zé)人，部分金融機構(gòu)負責(zé)人在主會場參會。各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局和各地銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)人分別在當(dāng)?shù)胤謺鰠⒓訒h。
2017年銀監(jiān)會對銀行監(jiān)管新規(guī)
2017年銀行理財監(jiān)管有哪些新政策?對于銀監(jiān)會明確提出六大風(fēng)險防控點下面來看看吧。
穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿
穩(wěn)中求進，依然是2017年銀行業(yè)改革、發(fā)展與監(jiān)管的工作總基調(diào)。銀監(jiān)會在昨日召開的2017年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上提出，2017年銀行業(yè)將切實發(fā)揮債委會作用，完善差異化信貸政策，穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股，助力去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿，扎實推進重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，并明確不良貸款風(fēng)險、流動性風(fēng)險等六大風(fēng)險防控點。
穩(wěn)妥開展債轉(zhuǎn)股
2016年，銀行業(yè)實現(xiàn)了“十三五”良好開局。初步統(tǒng)計顯示，截至2016年12月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)余額226.3萬億元，同比增長15.8%，全年實現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比增長4%;商業(yè)不良率為1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資本充足率13.3%。
此次會議傳遞的信息是，2017年銀行業(yè)改革、發(fā)展與監(jiān)管工作將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，堅持以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅持把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置。同時，完善差異化信貸政策，助力去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿。
會議提出，要切實發(fā)揮債委會作用，支持去產(chǎn)能。對于國民經(jīng)濟關(guān)鍵行業(yè)和領(lǐng)域、有發(fā)展前景、技術(shù)先進的企業(yè)，繼續(xù)給予信貸支持;對于長期虧損、失去清償力和競爭力的企業(yè)，要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有序推動企業(yè)重組整合或退出市場;對于未取得合法手續(xù)的新增產(chǎn)能建設(shè)項目，一律不得給予授信。
同時，通過完善差異化信貸政策，支持去庫存。對于低質(zhì)低效、無法轉(zhuǎn)型、喪失市場的“僵尸企業(yè)”，穩(wěn)妥有序?qū)崿F(xiàn)市場出清;對于產(chǎn)能過剩行業(yè)中有效益、有市場、有競爭力但暫時面臨困難的企業(yè)，要區(qū)別對待繼續(xù)給予支持。提升綠色金融服務(wù)水平，堅決退出環(huán)保排放不達標(biāo)、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)。分類實施房地產(chǎn)金融調(diào)控。
會議強調(diào)，要穩(wěn)妥開展市場化債轉(zhuǎn)股，支持去杠桿。明確要堅持自主協(xié)商確定轉(zhuǎn)股對象、轉(zhuǎn)股債權(quán)以及轉(zhuǎn)股價格和條件，鼓勵面向發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，嚴禁將“僵尸企業(yè)”、失信企業(yè)和不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)作為市場化債轉(zhuǎn)股對象。
會議還提到，要有序推進投貸聯(lián)動試點工作，全力協(xié)助試點銀行機構(gòu)設(shè)立投資功能子公司，適時擴大試點范圍，繼續(xù)推動設(shè)立科技信貸專營機構(gòu)，加快科技成果有效轉(zhuǎn)化。進一步推動民間資本進入銀行業(yè)，輔導(dǎo)有設(shè)立計劃的地區(qū)推動民營銀行設(shè)立工作。
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