農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)對(duì)象因遭受自然災(zāi)害受到損失而給子補(bǔ)償?shù)囊环N方式,是降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文篇1

　　淺析我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式

　　摘要：近年來，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司層出不窮。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行模式體現(xiàn)出經(jīng)營(yíng)主體多元化、保險(xiǎn)方式靈活化、保險(xiǎn)品種多樣化特征，同時(shí)也存在著法律制度缺失、不良選擇和道德失信、補(bǔ)貼資金見底、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避式微等問題。必須盡快制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律規(guī)章制度，做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的頂層設(shè)計(jì);建立和完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)體系;提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)科學(xué)化管理水平，以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的完善確保實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);模式;思考

　　一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的檢視與分析

　　(一)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的檢視。從新中國(guó)成立至今，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了試辦、探索、停辦、恢復(fù)、滑坡到快速推進(jìn)的曲折進(jìn)程。從準(zhǔn)商業(yè)化獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，到農(nóng)村保險(xiǎn)相互會(huì)社的非盈利性經(jīng)營(yíng)，再到政府或其他部門試驗(yàn)的政策性經(jīng)營(yíng)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了艱苦的探索。2004年起，中央“一號(hào)文件”提出“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，國(guó)內(nèi)組織形式各異的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司如雨后春筍般興起，開辟了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速推進(jìn)的新起點(diǎn)，至今方興未艾，并形成了各具特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式。

　　一是上海“安信模式”，上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司成立于2004年9月，國(guó)內(nèi)第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，實(shí)行“政府財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)，商業(yè)化運(yùn)作”的模式;二是四川“安盟模式”，法國(guó)安盟保險(xiǎn)公司成立于2004年10月，國(guó)內(nèi)第一家專業(yè)性外資農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，以“自負(fù)盈虧、險(xiǎn)種全面、保費(fèi)低廉、管理科學(xué)”的優(yōu)勢(shì)尋求生存，依靠強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)、資金、豐富的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和管理優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)市場(chǎng);

　　三是吉林“安華模式”，吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司成立于2004年12月，是東北地區(qū)的第一家專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，實(shí)施“‘一攬子’綜合運(yùn)作、‘保險(xiǎn)公司+龍頭企業(yè)’經(jīng)營(yíng)方式、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)封頂賠付”的模式;四是墾區(qū)“陽光模式”，黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司成立于2005年1月，國(guó)內(nèi)第一家相互制保險(xiǎn)公司，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)相互體制保險(xiǎn)公司的空白;五是浙江“共保體模式”，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共保體成立于2006年3月破繭而出，是一種“分?jǐn)偙ＹM(fèi)、分散風(fēng)險(xiǎn)、利益均沾、共保經(jīng)營(yíng)”的模式;六是江蘇“聯(lián)辦共保模式”，2008年正式選定此模式，即政府和保險(xiǎn)公司組成責(zé)任共同體，政府負(fù)責(zé)組織推動(dòng)和溝通協(xié)調(diào)，由中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)和中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司兩家公司牽頭組織核保、精算、理賠業(yè)務(wù);七是北京“政府購買再保險(xiǎn)模式”，開始于2009年8月，北京市政府與瑞士再保險(xiǎn)股份有限公司和中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司簽署政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)合作協(xié)議，由政府購買賠付率超賠再保險(xiǎn)，在全國(guó)率先采用了“政府補(bǔ)貼保費(fèi)+補(bǔ)助管理費(fèi)+巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”模式。

　　此外，其他省區(qū)還成立了漁業(yè)互保協(xié)會(huì)及谷物、果樹協(xié)會(huì)等風(fēng)險(xiǎn)互助協(xié)會(huì)。宜安、江太、長(zhǎng)城等保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、農(nóng)民合作社和農(nóng)戶提供業(yè)務(wù)咨詢和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。2009年保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)展到包括中西部地區(qū)的全國(guó)各省市，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的迅速發(fā)展。

　　(二)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式分析

　　1、經(jīng)營(yíng)主體多元。

　　和以往專業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)立經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同，我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)(四川“安盟模式”除外)。一是過去由中國(guó)人保一家保險(xiǎn)公司自負(fù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盈虧的狀況已成歷史，多家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相繼組建成立，加入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隊(duì)伍中來;二是過去僅有保險(xiǎn)公司辦理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，逐步演變?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和由保險(xiǎn)公司與政府共同承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兩類，形成了中央政府、地方政府、保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的多主體格局;三是多種農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理部門的介入形成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的良性互動(dòng)。通過龍頭企業(yè)、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村基層機(jī)構(gòu)組織、帶動(dòng)農(nóng)民集中統(tǒng)一投保和聯(lián)合共保，擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，形成了經(jīng)營(yíng)主體和利益主體共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、均沾利益。

　　2、保險(xiǎn)方式靈活。

　　一是強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合。強(qiáng)制保險(xiǎn)集中體現(xiàn)在“統(tǒng)保”上，對(duì)一些應(yīng)該統(tǒng)一參保的農(nóng)產(chǎn)品或農(nóng)業(yè)自然條件惡劣的區(qū)域強(qiáng)制性保險(xiǎn)有利于規(guī)避投保人逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，從而擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，減小災(zāi)害損失。如上海市自主探索的以鄉(xiāng)或村為單位進(jìn)行投保的“統(tǒng)保”政策。自愿保險(xiǎn)集中體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社上，是按照農(nóng)戶自愿原則，采取入股方式籌集保險(xiǎn)基金，同時(shí)自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算，民主管理，利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，按股分紅的合作組織;二是保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)相結(jié)合。再保險(xiǎn)是相對(duì)于保險(xiǎn)而言的，是政府與再保險(xiǎn)公司簽署政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)合作協(xié)議，由政府購買賠付率超賠再保險(xiǎn)。未超出當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率的風(fēng)險(xiǎn)將由原保險(xiǎn)公司承擔(dān)，超出當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率的風(fēng)險(xiǎn)將則直接向再保險(xiǎn)公司索賠。任何一家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)所能經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)都是有限的，保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)相結(jié)合的體系實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)與轉(zhuǎn)移。

　　3、保險(xiǎn)品種多樣。

　　一是基本險(xiǎn)品種多樣化?；倦U(xiǎn)的提供主體主要是商業(yè)保險(xiǎn)公司，主要是對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)村建房等領(lǐng)域的覆蓋。如種植業(yè)中的水稻、大豆、小麥、玉米、油菜、大棚蔬菜、瓜果、林木、花卉、食用菌等品種的保險(xiǎn);二是補(bǔ)貼險(xiǎn)品種多樣化。補(bǔ)貼險(xiǎn)的提供主體是各級(jí)政府部門，指政府可承擔(dān)的補(bǔ)貼辦法，如對(duì)種植水稻和養(yǎng)殖生豬、奶牛、家禽的農(nóng)戶實(shí)行普惠基本險(xiǎn)。

　　二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式存在的不足

　　我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在總結(jié)過去經(jīng)驗(yàn)、學(xué)習(xí)國(guó)外管理方法的過程中取得一些成就，在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、恢復(fù)農(nóng)業(yè)災(zāi)后重建、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、穩(wěn)定農(nóng)民收入中發(fā)揮了重要作用。但由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)探索時(shí)間短暫、先天稟賦不足、后天發(fā)展畸形，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式還存在一些亟待解決的問題。

　　(一)法律制度缺失。

　　首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)保障農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的金融工具，除了政府重視、政策支持、財(cái)政支撐之外，還必須輔以行之有效的法律法規(guī)和配套制度。日本早在1929年就制定了《牲畜保險(xiǎn)法》以補(bǔ)償受災(zāi)農(nóng)民，美國(guó)1938年制定了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》并逐步形成了美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的制度框架和法律基礎(chǔ)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和政府補(bǔ)貼提供了法律依據(jù)。而在我國(guó)的現(xiàn)行法律中，只有《保險(xiǎn)法》和《農(nóng)業(yè)法》籠統(tǒng)涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。《保險(xiǎn)法》和《農(nóng)業(yè)法》雖適用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，但缺乏針對(duì)性和有效性，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很難在保險(xiǎn)法得到充分法律支撐;其次，由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長(zhǎng)時(shí)間不能持續(xù)發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)制度也不能長(zhǎng)期持續(xù)建立，缺乏完善的長(zhǎng)效體制、機(jī)制。如缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制，目前只有一家保監(jiān)會(huì)在監(jiān)管整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)督組織尚未建立，農(nóng)業(yè)行政管理部門也沒有設(shè)立專門從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu);缺乏農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域規(guī)劃制度;缺乏對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定的優(yōu)惠、補(bǔ)貼制度;缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分散制度。

　　(二)不良選擇和道德失信。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了應(yīng)對(duì)突如其來的自然風(fēng)險(xiǎn)之外，還要應(yīng)對(duì)較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)，這主要集中在農(nóng)民的綜合素質(zhì)和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知上。由于家庭聯(lián)產(chǎn)承包的分散經(jīng)營(yíng)，農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)落后，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的地域差異性和個(gè)體差異性比較大，一些農(nóng)戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性較大的險(xiǎn)種積極投保，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性較小的險(xiǎn)種消極投保，造成了信息不對(duì)稱，投保失衡的不良選擇問題。不良選擇問題還體現(xiàn)在近年來的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)成本的提高，化肥、農(nóng)藥、種子盡管有政府的大力補(bǔ)貼，但農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本仍然難以讓農(nóng)民的生產(chǎn)興趣提升起來，很多農(nóng)民不再愿意選擇種地，將土地撂荒種樹，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人主體也在日漸萎靡。土地流轉(zhuǎn)承包經(jīng)營(yíng)正在如火如荼地進(jìn)行，一些被承包后的土地不再被作為農(nóng)業(yè)用地使用，而是作為廠房、交通、住房用地使用，這也在一定程度上造成了投保主體的流失和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。此外，受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自身屬性及農(nóng)民小農(nóng)意識(shí)的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中的道德風(fēng)險(xiǎn)比較嚴(yán)重且難以有效控制或控制成本比較高，如個(gè)別農(nóng)戶故意人為造成牲畜死亡套取賠款，增加了保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的人為損失。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，這些自然的和人為的風(fēng)險(xiǎn)都是現(xiàn)代保險(xiǎn)模式框架內(nèi)應(yīng)該解決的問題。

　　(三)地方政策補(bǔ)貼資金見底。

　　在我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政府補(bǔ)貼資金中，分為中央政府和地方政府補(bǔ)貼，中央承擔(dān)的比例為保費(fèi)的35%～40%，省級(jí)政府為25%，市縣為15%～20%，農(nóng)民為20%。按照保費(fèi)補(bǔ)貼規(guī)定，在地方政府對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼的配套資金到位的情況下，中央財(cái)政才能給予資金支持。實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼先由地方政府配套，雖然能夠調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保的積極性，然而對(duì)于糧食主產(chǎn)區(qū)、商品糧棉基地、貧困農(nóng)業(yè)縣、革命老區(qū)來講，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)大使縣級(jí)配套資金增加，縣區(qū)財(cái)政不堪重負(fù)，補(bǔ)貼資金捉襟見肘，有的市、縣為了減輕財(cái)政壓力，壓縮本地農(nóng)作物和畜產(chǎn)品的參保比例，影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展。

　　(四)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避式微。

　　如果說農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是“露天工廠”，那么農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是這個(gè)“工廠”的“穩(wěn)定器”。盡管我國(guó)農(nóng)業(yè)擺脫了過去“一年受災(zāi)害，三年難翻身”的局面，但農(nóng)業(yè)基本上靠天吃飯的特點(diǎn)沒有變，農(nóng)業(yè)仍然是豐收前景的不可預(yù)知產(chǎn)業(yè)。我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，也是自然災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高度的時(shí)間和空間的相關(guān)性以及災(zāi)害的系統(tǒng)性決定了災(zāi)后的災(zāi)情次生性，一旦災(zāi)害來臨，很可能是滅頂之災(zāi)，除了農(nóng)作物顆粒無收外，還伴隨著農(nóng)房倒塌、疾病叢生、畜牧疫情蔓延、財(cái)產(chǎn)失竊的多重危險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也曾經(jīng)是單一化投保、大手筆賠付、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)行業(yè)。“三低三高”，即低保額、低收費(fèi)、低保障和高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付的特點(diǎn)，曾經(jīng)使國(guó)內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)公司都不敢輕易進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。目前，我國(guó)尚未建立起完備的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，巨災(zāi)準(zhǔn)備金積累的時(shí)間較短，準(zhǔn)備金缺口嚴(yán)重，甚至有些地區(qū)尚未設(shè)立準(zhǔn)備金。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)也由于有效供給不足、風(fēng)險(xiǎn)分散渠道狹窄、分保成本相對(duì)較高等問題，使得大量風(fēng)險(xiǎn)集中于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體自身而無法得以有效分散，成為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大隱憂。

　　三、完善我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的建議

　　(一)完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律規(guī)章制度，做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的頂層設(shè)計(jì)。

　　一是在法律規(guī)章層面上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與一般商業(yè)性保險(xiǎn)不同，它不僅風(fēng)險(xiǎn)大，而且關(guān)系國(guó)計(jì)民生，更關(guān)系農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定和國(guó)家的長(zhǎng)治久安。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要專門的法律法規(guī)和制度保障，一般意義上的農(nóng)業(yè)法和保險(xiǎn)法難以對(duì)其產(chǎn)生指導(dǎo)、規(guī)范和約束作用。由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的缺位，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體、投保主體、服務(wù)對(duì)象、組織方式、被監(jiān)督方式、政府的補(bǔ)貼原則、政府的作用及地位等都尚未明確和有效落實(shí)，較大地影響了我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化、制度化、法律化發(fā)展。因此，我國(guó)的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》應(yīng)盡快引起立法部門的高度重視，盡快討論、起草、制定、出臺(tái)、實(shí)施。法律應(yīng)明確區(qū)分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與一般性商業(yè)保險(xiǎn)的不同，確立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為政策性保險(xiǎn)的地位，對(duì)事關(guān)國(guó)計(jì)民生的農(nóng)林牧副漁產(chǎn)品全部實(shí)行法定保險(xiǎn)。對(duì)我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、目的、作用、經(jīng)營(yíng)原則以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系、國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持和監(jiān)督管理做出明確規(guī)定，能夠有法可依，規(guī)范國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持政策，保護(hù)農(nóng)民的合法利益，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的健康和持續(xù)發(fā)展提供法律保障;

　　二是在制度和體制機(jī)制層面上，應(yīng)在借鑒吸收國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上對(duì)我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)險(xiǎn)模式進(jìn)行完善。如制定符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的財(cái)務(wù)審計(jì)制度，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)透明翔實(shí)，通過存款比例、負(fù)債比例、流動(dòng)性比例等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)調(diào)控農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金運(yùn)行范圍和數(shù)量，避免出現(xiàn)地方財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)見底的情況出現(xiàn)。再如，做好東、中、西三大地區(qū)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域規(guī)劃的頂層設(shè)計(jì)，三大區(qū)域的不同省、地區(qū)還可因地制宜，做出適合省情、市情、縣情的中層設(shè)計(jì)。還如，要實(shí)行最嚴(yán)格的耕地保護(hù)制度和土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)承包制度，嚴(yán)控18億畝耕地面積保有量，對(duì)于耕地逐步集中的現(xiàn)狀，實(shí)行與之相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保主體的需求量。

　　(二)建立和完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)體系。

　　一是組織管理體系。國(guó)外將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來，政府主持建立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行政機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理，如加拿大設(shè)立部、省兩級(jí)農(nóng)作物保險(xiǎn)局，日本的農(nóng)民共濟(jì)會(huì)，法國(guó)的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)集團(tuán)，美國(guó)的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司。我國(guó)應(yīng)盡快成立國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理局并在省、地、縣建立相應(yīng)組織機(jī)構(gòu)，以形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)有力組織保障，國(guó)家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局承擔(dān)制定全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)和政策、明確國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)地區(qū)費(fèi)率厘定的任務(wù)，同時(shí)監(jiān)管全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行情況。省級(jí)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局接收上級(jí)部門領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)市縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)率厘定以及省級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)?？h級(jí)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理局主要做好本地政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳指導(dǎo)工作，監(jiān)督和協(xié)助保險(xiǎn)公司做好本地農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收繳和成災(zāi)理賠工作;

　　二是準(zhǔn)備金管理體系。建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金體系，能夠提高農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障水平，避免資金鏈的中斷。法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的50%來源于保費(fèi)收入，另外50%由政府預(yù)算列支。我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的巨災(zāi)準(zhǔn)備金來源，既可以從承辦的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入中按比例提取，也可以從保費(fèi)收入的結(jié)余金額(扣除留成利潤(rùn)后)的剩余部分提取;政府巨災(zāi)準(zhǔn)備金的來源是本行政區(qū)財(cái)政按政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入以一定比例安排預(yù)算的資金。巨災(zāi)準(zhǔn)備金應(yīng)封閉運(yùn)作，循環(huán)使用，禁止任何人、任何組織以任何名義擅自挪用。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)準(zhǔn)備金主要用來支付政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)超賠部分的賠款。

　　(三)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)科學(xué)化管理水平。

　　一是業(yè)務(wù)宣傳水平。保險(xiǎn)公司應(yīng)借助現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)新媒體大力宣傳普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，提高農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)和參保素質(zhì)。如培養(yǎng)一大批能講會(huì)說、業(yè)務(wù)精通的保險(xiǎn)推廣人才，通過電視講座、網(wǎng)絡(luò)視頻講座、免費(fèi)向農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)簡(jiǎn)易讀本、村舍農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)巡回講座等傳播方式讓農(nóng)戶了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重大作用，增強(qiáng)其主動(dòng)規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、積極參保的意識(shí)。講座要圖文并用、切實(shí)生動(dòng)、實(shí)事求是，借助一些自然災(zāi)害的真實(shí)事例，比較投保與未投保農(nóng)戶之間的利益得失，增強(qiáng)趣味性和說服力;

　　二是技術(shù)服務(wù)水平。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要努力提高對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)，規(guī)避由于自然原因和人為原因?qū)ΡｋU(xiǎn)公司造成的不必要損失。如保后跟蹤技術(shù)和理賠核實(shí)技術(shù)，避免有些投保人用不正當(dāng)手段謀取非正當(dāng)賠付，對(duì)于人為故意造成農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)損害的，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)不予理賠。建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)制度，劃分農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)，加強(qiáng)與氣象部門的合作，及時(shí)收集整理農(nóng)業(yè)災(zāi)害及氣象數(shù)據(jù)信息，做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及度量，提高自然災(zāi)害的預(yù)測(cè)水平和農(nóng)業(yè)產(chǎn)量的產(chǎn)出預(yù)期準(zhǔn)確度，以提前做出正確合理的科學(xué)決策。全面掌握對(duì)不同自然區(qū)域的災(zāi)害發(fā)生條件，明確農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)的劃分。

　　主要參考文獻(xiàn)：

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