銀行業(yè)助力“中國夢”
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積極加快戰(zhàn)略轉型
放開貸款利率管制,標志著利率市場化進程加速。金融脫媒的趨勢也日益明顯,金融資產正從價格受管制的銀行體系流向理財、信托、資管、小貸、互聯網金融等市場化定價的領域,一定程度上擠占了銀行業(yè)傳統優(yōu)勢市場。
金融業(yè)的變革要求銀行業(yè)轉型,要想成功轉型,找到正確的戰(zhàn)略轉型方向、確定差異化市場定位、打造差異化競爭是核心。近幾年國內銀行業(yè)利潤增長出現持續(xù)放緩,16家上市銀行凈利潤增長從2010年的41.39%下滑到2011年的38.86%、2012年的23.56%。據銀監(jiān)會統計,2013年上半年國內商業(yè)銀行凈利潤同比增長13.83%。
盡管面臨諸多挑戰(zhàn),中國銀行業(yè)仍有相當的發(fā)展空間。中國經濟穩(wěn)定增長的基礎沒有改變,新的增長動力逐步形成,銀行業(yè)仍有較好的發(fā)展空間;轉變經濟發(fā)展方式成為主線,為商業(yè)銀行轉型發(fā)展創(chuàng)造了新的市場機會;新興金融市場活躍,商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新與綜合經營前景廣闊。
“未來,客戶資源、數據資源、渠道資源、智力資源將構成銀行新的經營資源,銀行將根據客戶需求和市場變化,重新尋找新的戰(zhàn)略支點和利潤來源,形成新的盈利模式。”基于這樣的認識,中信銀行提出了“建設具有獨特市場價值的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景。
擁有自己的客戶,建立“橄欖形”客戶結構。建立對公以中小型客戶為主、對私以中高端客戶為主的“橄欖形”客戶結構。
著力打造數據采集、管控和分析能力。重點是滿足客戶迅速增長的數據存放及利用需求,同時形成獲取數據資源的先發(fā)優(yōu)勢,打好向“大數據”分析邁進的基礎。
實現邊緣業(yè)務主流化。中信銀行選擇把一些“邊緣”業(yè)務做成全國乃至全球特色,形成新的利潤增長點。實現支付工具的革命。目前,中信銀行圍繞二維碼支付、近場支付(NFC)、全網跨行收單等新產品已推出“異度支付”品牌,旨在通過先進支付手段、工具、技術的運用,提高銀行支付結算能力,使銀行的服務更貼近大眾,方便和快捷。
興業(yè)銀行獨具特色的“綠色金融”業(yè)務,已覆蓋低碳經濟、循環(huán)經濟、生態(tài)經濟三大領域,項目涵蓋提高能效、新能源開發(fā)利用、碳減排等類型,積極踐行綠色金融理念,構建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的良好關系。
加強服務實體經濟
促進金融更好為實體經濟服務,推動經濟結構調整是金融業(yè)下半年的工作重點。要從促進實體經濟與虛擬經濟協調發(fā)展和良性循環(huán)的要求出發(fā),努力盤活貨幣信貸存量,優(yōu)化增量,提高使用效率。
加強對實體經濟的金融服務,著眼在長遠。通過發(fā)展產業(yè)鏈金融,民生銀行全力支持實體經濟的發(fā)展。產業(yè)鏈金融業(yè)務重點關注的是產業(yè)的關聯度、貿易的真實性、上下游企業(yè)整體經營情況,在為大型客戶提供綜合金融服務的同時,為其配套企業(yè)提供資金支持,將資金注入產業(yè)鏈條上薄弱環(huán)節(jié),從而激活整個“鏈條”的運轉,從而真正將銀行資金用于實體經濟發(fā)展。
隨著實體企業(yè)銷售在不斷從線下向線上交易轉移,民生銀行產業(yè)鏈金融從線下融資服務逐步向線上轉移,圍繞客戶經濟活動各個環(huán)節(jié)提供一站式服務。
恒豐銀行通過發(fā)揮總行平臺作用,實行多措并舉,支持實體經濟發(fā)展。在為小微企業(yè)客戶單列信貸規(guī)模的同時,通過退出產能過剩項目、推進信貸資產證券化等手段,主動釋放規(guī)模用于投放小微企業(yè)貸款;通過加大金融產品和擔保方式創(chuàng)新力度,拓寬企業(yè)融資渠道;還為客戶提供多樣化、綜合化、鏈條化的產品服務,支持企業(yè)“走出去”,切實做好貿易金融服務;積極整合本地資源優(yōu)勢,支持經濟區(qū)建設。
招商銀行負責人認為,人民幣國際化進程加快,為商業(yè)銀行加速推進國際化鋪平了道路。未來,中國銀行業(yè)將大力支持經濟結構調整和轉型升級,著力改進對實體經濟的金融服務,加大小微企業(yè)和低資本消耗領域的信貸投放,不斷挖掘新的盈利增長點。
完善小微企業(yè)金融服務
黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)金融服務。近年來,各家銀行對小微企業(yè)的重視程度也越來越高,小微企業(yè)貸款增速和增量已經連續(xù)4年實現了“兩個不低于”。
對股份制銀行而言,發(fā)揮好自身優(yōu)勢,打造出特色化實體經濟特別是小微企業(yè)金融服務是關鍵。多家股份制銀行“亮”出了自己的特色招牌。
平安銀行以“貸貸平安”商務卡為載體,把存貸款、結算、財富管理、保險等各類產品整合起來,打造差異化的小微金融服務。華夏銀行則打造出一套業(yè)界領先的新型業(yè)務模式——“平臺金融”業(yè)務模式。這一模式使得銀行、平臺客戶及上下游及周邊眾多小微企業(yè)成為一個共同體,構建了一種同呼吸、共發(fā)展的全新金融生態(tài)系統。
而民生銀行作為產業(yè)鏈金融客戶中91%均為中小、小微企業(yè)的銀行,有效解決了中小企業(yè)融資“信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難”等融資障礙;利用產業(yè)鏈整體實力、核心企業(yè)的資信,并與物流倉儲企業(yè)的分工協作,進行物流、信息流及資金流的“三流”整合,采用核心企業(yè)信用支持、企業(yè)存貨控制、應收賬款回款鎖定等一系列路徑,減少中小企業(yè)融資過程中的信息不對稱,達到銀企雙贏的良好效果。
浙商銀行選擇優(yōu)先滿足小微企業(yè)金融需要,信貸資源向小微企業(yè)傾斜。截至今年8月末,該行小企業(yè)專營機構已占全行機構總數近70%;創(chuàng)新開發(fā)了“橋隧模式”、“一日貸”、“三年貸”等特色產品。與此同時,積極試點微貸業(yè)務,截至8月末,微貸業(yè)務余額近1億元,戶均貸款金額僅30萬元左右,且全部為信用或保證貸款。
高度重視風險防范
當前,我國經濟正處在產業(yè)結構調整中,部分銀行不良貸款有所上升。隨著金融創(chuàng)新逐漸加快,同業(yè)、理財業(yè)務快速增長,負債的穩(wěn)定性明顯下降,期限錯配也更加突出,給流動性風險管理帶來更大的挑戰(zhàn)。
經濟金融形勢的變化,帶來了新的金融風險。股份制商業(yè)銀行需要更加深入地研究各類風險的新變化和新特點,逐步提升風險管理的專業(yè)化能力,積極應對創(chuàng)新轉型發(fā)展需要。做好風險防控,渤海銀行掏出了自己的“錦囊”。
轉變風險管理理念,將風險管理前移至客戶選擇和風險政策的制定。通過有針對性地選擇客戶,有針對性地敘做產品,有針對性地防范風險,增強風險管理對業(yè)務發(fā)展的直接推動作用。堅持風險管理的專業(yè)化能力建設,全力支持實體經濟轉型升級。要針對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等,制定差異化和專業(yè)化的風險管理政策、制度和流程;要建立專業(yè)化的不良資產處置流程,合法合規(guī)地用市場化的方法解決不良資產,及時主動消化風險。
重視流動性風險管理能力建設,嚴格控制資產負債期限錯配。通過總行統一控制、集中管理全行的流動性缺口,嚴格要求分行資產負債的期限匹配,確保全行資產負債錯配限額在自身可控范圍內。
統一管理創(chuàng)新業(yè)務和表外業(yè)務風險,實現對各類風險的全面、全程、全額覆蓋。針對各類創(chuàng)新業(yè)務和表外業(yè)務,要建立專門的風險管理機構,統一納入全行風險管理框架,依據信貸業(yè)務的管理標準,加強對這些業(yè)務的前期調查和后續(xù)管理。
實踐證明,金融支持“中國夢”既是股份制銀行承擔社會責任的重要體現,更是與經濟社會共同進步,協同發(fā)展的內在要求。
放開貸款利率管制,標志著利率市場化進程加速。金融脫媒的趨勢也日益明顯,金融資產正從價格受管制的銀行體系流向理財、信托、資管、小貸、互聯網金融等市場化定價的領域,一定程度上擠占了銀行業(yè)傳統優(yōu)勢市場。
金融業(yè)的變革要求銀行業(yè)轉型,要想成功轉型,找到正確的戰(zhàn)略轉型方向、確定差異化市場定位、打造差異化競爭是核心。近幾年國內銀行業(yè)利潤增長出現持續(xù)放緩,16家上市銀行凈利潤增長從2010年的41.39%下滑到2011年的38.86%、2012年的23.56%。據銀監(jiān)會統計,2013年上半年國內商業(yè)銀行凈利潤同比增長13.83%。
盡管面臨諸多挑戰(zhàn),中國銀行業(yè)仍有相當的發(fā)展空間。中國經濟穩(wěn)定增長的基礎沒有改變,新的增長動力逐步形成,銀行業(yè)仍有較好的發(fā)展空間;轉變經濟發(fā)展方式成為主線,為商業(yè)銀行轉型發(fā)展創(chuàng)造了新的市場機會;新興金融市場活躍,商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新與綜合經營前景廣闊。
“未來,客戶資源、數據資源、渠道資源、智力資源將構成銀行新的經營資源,銀行將根據客戶需求和市場變化,重新尋找新的戰(zhàn)略支點和利潤來源,形成新的盈利模式。”基于這樣的認識,中信銀行提出了“建設具有獨特市場價值的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景。
擁有自己的客戶,建立“橄欖形”客戶結構。建立對公以中小型客戶為主、對私以中高端客戶為主的“橄欖形”客戶結構。
著力打造數據采集、管控和分析能力。重點是滿足客戶迅速增長的數據存放及利用需求,同時形成獲取數據資源的先發(fā)優(yōu)勢,打好向“大數據”分析邁進的基礎。
實現邊緣業(yè)務主流化。中信銀行選擇把一些“邊緣”業(yè)務做成全國乃至全球特色,形成新的利潤增長點。實現支付工具的革命。目前,中信銀行圍繞二維碼支付、近場支付(NFC)、全網跨行收單等新產品已推出“異度支付”品牌,旨在通過先進支付手段、工具、技術的運用,提高銀行支付結算能力,使銀行的服務更貼近大眾,方便和快捷。
興業(yè)銀行獨具特色的“綠色金融”業(yè)務,已覆蓋低碳經濟、循環(huán)經濟、生態(tài)經濟三大領域,項目涵蓋提高能效、新能源開發(fā)利用、碳減排等類型,積極踐行綠色金融理念,構建人與自然、環(huán)境、社會和諧共處的良好關系。
加強服務實體經濟
促進金融更好為實體經濟服務,推動經濟結構調整是金融業(yè)下半年的工作重點。要從促進實體經濟與虛擬經濟協調發(fā)展和良性循環(huán)的要求出發(fā),努力盤活貨幣信貸存量,優(yōu)化增量,提高使用效率。
加強對實體經濟的金融服務,著眼在長遠。通過發(fā)展產業(yè)鏈金融,民生銀行全力支持實體經濟的發(fā)展。產業(yè)鏈金融業(yè)務重點關注的是產業(yè)的關聯度、貿易的真實性、上下游企業(yè)整體經營情況,在為大型客戶提供綜合金融服務的同時,為其配套企業(yè)提供資金支持,將資金注入產業(yè)鏈條上薄弱環(huán)節(jié),從而激活整個“鏈條”的運轉,從而真正將銀行資金用于實體經濟發(fā)展。
隨著實體企業(yè)銷售在不斷從線下向線上交易轉移,民生銀行產業(yè)鏈金融從線下融資服務逐步向線上轉移,圍繞客戶經濟活動各個環(huán)節(jié)提供一站式服務。
恒豐銀行通過發(fā)揮總行平臺作用,實行多措并舉,支持實體經濟發(fā)展。在為小微企業(yè)客戶單列信貸規(guī)模的同時,通過退出產能過剩項目、推進信貸資產證券化等手段,主動釋放規(guī)模用于投放小微企業(yè)貸款;通過加大金融產品和擔保方式創(chuàng)新力度,拓寬企業(yè)融資渠道;還為客戶提供多樣化、綜合化、鏈條化的產品服務,支持企業(yè)“走出去”,切實做好貿易金融服務;積極整合本地資源優(yōu)勢,支持經濟區(qū)建設。
招商銀行負責人認為,人民幣國際化進程加快,為商業(yè)銀行加速推進國際化鋪平了道路。未來,中國銀行業(yè)將大力支持經濟結構調整和轉型升級,著力改進對實體經濟的金融服務,加大小微企業(yè)和低資本消耗領域的信貸投放,不斷挖掘新的盈利增長點。
完善小微企業(yè)金融服務
黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)金融服務。近年來,各家銀行對小微企業(yè)的重視程度也越來越高,小微企業(yè)貸款增速和增量已經連續(xù)4年實現了“兩個不低于”。
對股份制銀行而言,發(fā)揮好自身優(yōu)勢,打造出特色化實體經濟特別是小微企業(yè)金融服務是關鍵。多家股份制銀行“亮”出了自己的特色招牌。
平安銀行以“貸貸平安”商務卡為載體,把存貸款、結算、財富管理、保險等各類產品整合起來,打造差異化的小微金融服務。華夏銀行則打造出一套業(yè)界領先的新型業(yè)務模式——“平臺金融”業(yè)務模式。這一模式使得銀行、平臺客戶及上下游及周邊眾多小微企業(yè)成為一個共同體,構建了一種同呼吸、共發(fā)展的全新金融生態(tài)系統。
而民生銀行作為產業(yè)鏈金融客戶中91%均為中小、小微企業(yè)的銀行,有效解決了中小企業(yè)融資“信用弱、周轉資金缺乏、應收賬款回收慢、貸款擔保難”等融資障礙;利用產業(yè)鏈整體實力、核心企業(yè)的資信,并與物流倉儲企業(yè)的分工協作,進行物流、信息流及資金流的“三流”整合,采用核心企業(yè)信用支持、企業(yè)存貨控制、應收賬款回款鎖定等一系列路徑,減少中小企業(yè)融資過程中的信息不對稱,達到銀企雙贏的良好效果。
浙商銀行選擇優(yōu)先滿足小微企業(yè)金融需要,信貸資源向小微企業(yè)傾斜。截至今年8月末,該行小企業(yè)專營機構已占全行機構總數近70%;創(chuàng)新開發(fā)了“橋隧模式”、“一日貸”、“三年貸”等特色產品。與此同時,積極試點微貸業(yè)務,截至8月末,微貸業(yè)務余額近1億元,戶均貸款金額僅30萬元左右,且全部為信用或保證貸款。
高度重視風險防范
當前,我國經濟正處在產業(yè)結構調整中,部分銀行不良貸款有所上升。隨著金融創(chuàng)新逐漸加快,同業(yè)、理財業(yè)務快速增長,負債的穩(wěn)定性明顯下降,期限錯配也更加突出,給流動性風險管理帶來更大的挑戰(zhàn)。
經濟金融形勢的變化,帶來了新的金融風險。股份制商業(yè)銀行需要更加深入地研究各類風險的新變化和新特點,逐步提升風險管理的專業(yè)化能力,積極應對創(chuàng)新轉型發(fā)展需要。做好風險防控,渤海銀行掏出了自己的“錦囊”。
轉變風險管理理念,將風險管理前移至客戶選擇和風險政策的制定。通過有針對性地選擇客戶,有針對性地敘做產品,有針對性地防范風險,增強風險管理對業(yè)務發(fā)展的直接推動作用。堅持風險管理的專業(yè)化能力建設,全力支持實體經濟轉型升級。要針對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等,制定差異化和專業(yè)化的風險管理政策、制度和流程;要建立專業(yè)化的不良資產處置流程,合法合規(guī)地用市場化的方法解決不良資產,及時主動消化風險。
重視流動性風險管理能力建設,嚴格控制資產負債期限錯配。通過總行統一控制、集中管理全行的流動性缺口,嚴格要求分行資產負債的期限匹配,確保全行資產負債錯配限額在自身可控范圍內。
統一管理創(chuàng)新業(yè)務和表外業(yè)務風險,實現對各類風險的全面、全程、全額覆蓋。針對各類創(chuàng)新業(yè)務和表外業(yè)務,要建立專門的風險管理機構,統一納入全行風險管理框架,依據信貸業(yè)務的管理標準,加強對這些業(yè)務的前期調查和后續(xù)管理。
實踐證明,金融支持“中國夢”既是股份制銀行承擔社會責任的重要體現,更是與經濟社會共同進步,協同發(fā)展的內在要求。