無需偷窺密碼即可復(fù)制盜刷銀行卡
投資理財是指投資者通過合理安排資金,運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配,達(dá)到保值增值的目的,從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財一詞,最早見于20世紀(jì)90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。
銀行卡對人們生活的影響是如此之大:5月1日,當(dāng)天銀行卡跨行交易超過8200萬筆;全國銀聯(lián)磁條卡存量超過30億張。
但是,當(dāng)你在盡情享用銀行卡帶來方便的同時,復(fù)制、盜刷等安全問題也如影隨形地伴隨在你身邊。種種跡象表明:當(dāng)前盜刷銀行卡的手段不斷“推陳出新”,傳統(tǒng)的盜取卡片、竊取密碼再盜刷銀行卡的手法已經(jīng)顯得“陳舊”,一些犯罪分子把目光瞄向了POS刷卡機(jī)。你的銀行卡,安全嗎?
“偷窺密碼”:已經(jīng)過時了
在許多ATM提款機(jī)上,都能見到“輸入密碼時請注意遮蓋”等安全提示。因為在傳統(tǒng)的作案手段里,偷窺密碼是比較常見的行為。
2014年,南京市就發(fā)生了這樣一起案件:一名消費者在鼓樓區(qū)某酒店請客戶吃完飯,女服務(wù)員主動接過卡到前臺刷卡買單,結(jié)果不久后消費者發(fā)現(xiàn)卡被盜刷。其實,這是一個盜竊銀行卡信息的團(tuán)伙,他們派出一些年輕女子隨身帶著能復(fù)制銀行卡信息的“貓仔機(jī)”,以服務(wù)員身份“潛伏”到一些大城市的酒店和娛樂場所。刷卡時她們用機(jī)器復(fù)制銀行卡信息,并偷看客人輸入的密碼,然后把信息轉(zhuǎn)給同伙復(fù)制。
浙江紹興的盧女士也是在超市刷卡時被收銀員復(fù)制了磁條,偷窺了密碼,導(dǎo)致卡被盜刷。類似的案件還有很多。
在這些案件里,“偷窺密碼”似乎成為一個要素。但事實上,隨著技術(shù)的進(jìn)步,你的銀行卡密碼就算不被別人看見,卡也照樣能被復(fù)制和盜刷,而且無需“內(nèi)奸”潛伏。
5月13日,昆明市公安局五華分局就公布了這樣一起案件,這次犯罪分子的手段更為直接―改裝刷卡機(jī)使其能夠竊取銀行卡的信息和密碼,然后賣或租給商戶。消費者到使用著改裝刷卡機(jī)的商戶刷卡時,銀行卡信息就被竊取并復(fù)制。警方抓獲的這個團(tuán)伙,嫌疑人就有16名。他們非法竊取了1000多張銀行卡的信息,盜刷了50余名受害人共計290萬余元。由于涉及到云南、四川、河南、廣東、上海、江蘇等地,查實有一定困難,給消費者帶來的實際損失可能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于此。
這個團(tuán)伙在改裝刷卡機(jī)時用到了這些設(shè)備:刷卡機(jī)、破譯芯片、電子按鍵軟膜、手機(jī)通信發(fā)射器、內(nèi)存卡。這些設(shè)備有的用于解除卡信息,有的用于記錄密碼,有的用于發(fā)射或存儲信息。而團(tuán)伙頭目也很“高端”:計算機(jī)專業(yè)本科畢業(yè)生、一知名IT互聯(lián)網(wǎng)+公司在職員工。
“犯罪分子的手段越來越高明。上述方式科技含量更高、更隱蔽、偵破難度極大。”辦理此案的王警官說。
銀行卡信息破譯:那都不是事兒
安全隱患、監(jiān)管乏力……面對諸多問題,消費者在使用銀行卡時陷入了兩難境地。
除了盜刷,銀行卡信息可被輕易破譯也是一大問題。作為招商銀行信用卡的用戶,記者就曾經(jīng)接到過詐騙電話,且能報出記者的姓名、單位、招行卡號,甚至曾在信用卡商城進(jìn)行過消費等信息。上網(wǎng)搜索不難發(fā)現(xiàn),有不少招商銀行信用卡的客戶都有類似遭遇,有的已經(jīng)被騙,但致電招行后,僅能得到一個“我們已經(jīng)了解到這一情況”的答復(fù)。
而一旦銀行卡在使用的某個重要環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,被盜刷幾乎成了必然。在昆明市發(fā)生的這起案件中,受害人正是利用了刷卡機(jī)的銷售漏洞:我國刷卡機(jī)的指定一級代理商有160多家,下面還有許多二級、三級代理商,加上生產(chǎn)廠家也不少,導(dǎo)致了市場較為混亂。犯罪嫌疑人于是利用這種亂象,將改裝過的刷卡機(jī)通過經(jīng)銷商賣給商戶?!斑@家經(jīng)銷商是掛靠在一家二級代理商下面的,以該代理商的名義與他人簽合同。”王警官說,經(jīng)銷商對設(shè)備被改裝過并不知情:“一般的刷卡機(jī)要三四千元,而他從犯罪嫌疑人那里買來的刷卡機(jī)只要1000多元,出于利益驅(qū)動他并沒有對供貨商進(jìn)行相應(yīng)的審查?!?/p>
“銀行卡給人的感覺太不安全了,所以我基本不用銀行卡?!?0多歲的昆明市民王女士說,就連單位辦理的工資卡,自己也取消了卡,只留下了存折。昆明市民俞女士則對刷卡機(jī)的銷售方式存疑:“畢竟是跟銀行卡相關(guān)的設(shè)備,竟然到處都能買賣。這樣太不安全了?!?/p>
關(guān)鍵是損失該誰買單?
遭遇了銀行卡克隆盜刷的消費者,損失無疑是巨大的。如昆明這起案件,警方查到的盜刷金額有290多萬元,但目前追回的只有20多萬元。
對此,云南凌云律師事務(wù)所主任李春光認(rèn)為,銀行對儲戶的財產(chǎn)安全保障責(zé)任既是約定的義務(wù)也是法定的義務(wù)。銀行卡可以被輕易破譯,足以說明銀行方面的保障義務(wù)履行不足乃至嚴(yán)重缺失。就此引發(fā)的財產(chǎn)損害后果,銀行應(yīng)向儲戶承擔(dān)足額賠償責(zé)任。如果寄希望于儲戶提升安全意識,以防范將銀行卡類犯罪,既不可能也不現(xiàn)實。在一些案件中,儲戶根本無法防范信息被復(fù)制、發(fā)送和盜刷。因此,希望銀行業(yè)在收費問題上已與國際慣例快速接軌的背景下,能讓儲戶的權(quán)利和保障也盡早與國際接軌。
云南大學(xué)法學(xué)院副院長高巍分析,在實際操作中,用戶如果對自己的卡和密碼盡到了保護(hù)義務(wù),有不少判例是判銀行承擔(dān)全部或部分民事賠償責(zé)任的。
記者了解到的相關(guān)案例表明,前些年頻頻發(fā)生的銀行拒賠現(xiàn)象正在改變,銀行主動賠償、經(jīng)法院調(diào)解賠償和判賠的案件越來越多。多方面的原因,使銀行方面也在尋求更安全的銀行卡,如正在推行的磁條卡換成芯片卡就是舉措之一。
“銀行卡的保密性和不可復(fù)制性需要銀行不斷采取措施加強(qiáng)。畢竟新形勢下,一些案件根本不是普通消費者能夠防范的,除非他們徹底不用銀行卡?!蓖蹙僬f。