家庭理財(cái)標(biāo)普家庭資產(chǎn)配置

　　1、位于左上方象限的第一個(gè)賬戶：日常開銷賬戶

　　該賬戶主要是涉及到短期的消費(fèi)資金儲(chǔ)備，這部分的金額大致為3個(gè)月~6個(gè)月的生活費(fèi)用準(zhǔn)備。一般來(lái)說，是放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，從理財(cái)?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，現(xiàn)今這部分錢可以放置在投資和儲(chǔ)蓄兼具的投資工具當(dāng)中，比如現(xiàn)今比較流行的余額寶即是如此?？梢宰鰹閮?chǔ)蓄，每日通過支付寶等來(lái)取用，以及充值付款等，也有投資功能，可享受年化4%左右的利息收益。這部分，據(jù)標(biāo)普的調(diào)研結(jié)果，配置的資金在家庭資產(chǎn)的10%左右。

　　2、位于右上方象限的第二個(gè)賬戶：杠桿賬戶

　　該賬戶主要涉及的是用小額的資金解決大的問題，比如遭遇風(fēng)險(xiǎn)的問題，而解決之道則是通過保險(xiǎn)的方式。因此，這個(gè)賬戶較多的涉及到保險(xiǎn)。保險(xiǎn)目前有單純的人身意外保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等。標(biāo)普的調(diào)研結(jié)果顯示，這部分配置的資金大約是家庭資產(chǎn)的20%左右。

　　3、位于左下方象限的第三個(gè)賬戶：投資賬戶

　　第三個(gè)賬戶是投資賬戶，主要是用來(lái)做“以錢生錢”的投資。比如常見的股票投資、基金投資、銀行理財(cái)產(chǎn)品、固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品等，這幾類投資比較能來(lái)錢，但同時(shí)具備一定的風(fēng)險(xiǎn)性。比如股票類投資，國(guó)內(nèi)股市去年比較火的券商板塊，漲幅能有200%以上。而銀行理財(cái)產(chǎn)品，普遍的收益也在4%~6%左右。此外就是固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，如宜盛財(cái)富宜盛寶之類的投資工具，年化收益率10%~13.5%，一年投資10萬(wàn)的話，到期本息收益共11萬(wàn)，還是非常不錯(cuò)的，這些都可用于家庭的資產(chǎn)配置。按標(biāo)普的調(diào)研結(jié)果數(shù)據(jù)，在比較可靠的家庭資產(chǎn)的分類配置模型當(dāng)中，這部分的投入資金在30%左右。

　　4、位于右下方象限的第四個(gè)賬戶：長(zhǎng)期收益賬戶

　　最后是一個(gè)保本增值的長(zhǎng)期收益賬戶，作用主要是穩(wěn)定財(cái)富、鎖定財(cái)富的小幅增長(zhǎng)功能。比如一些長(zhǎng)期的國(guó)債，信托產(chǎn)品、以及一些定期的存款或房產(chǎn)等，都有類似的“功效”。如國(guó)債投資，3年期的財(cái)政部國(guó)債收益大概在5%左右，政府信托產(chǎn)品也是長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，但后者可能投資的門檻要高一些，需要百萬(wàn)左右，年收益常見的多在8%~10%左右。在標(biāo)普的模型當(dāng)中，這第四個(gè)賬戶的資金配置量大致在家庭總資產(chǎn)的40%左右。

　　以上標(biāo)普的的四個(gè)象限、四個(gè)賬戶的穩(wěn)健家庭資產(chǎn)配置的模型，目前也越來(lái)越多的得到國(guó)內(nèi)投資理財(cái)行業(yè)的認(rèn)可。不過，在這里嘉豐瑞德理財(cái)師也還要提醒一下，該比例配置模型需要認(rèn)識(shí)一點(diǎn)，即按普通的個(gè)人或家庭來(lái)說，如果主要賺錢的成員年紀(jì)越輕，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般是越強(qiáng)的，而年紀(jì)越大，則風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)相對(duì)減弱，這個(gè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。因此，對(duì)于家庭的投資和理財(cái)方向而言，還應(yīng)根據(jù)家庭成員自身的年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力去配置資產(chǎn)會(huì)比較科學(xué)。