什么是信貸規(guī)模擴大
什么是信貸規(guī)模擴大
信貸規(guī)模曾是中國的貨幣政策中介目標，又是實施貨幣政策的重要手段之一。下面是由學習啦小編分享的什么是信貸規(guī)模擴大，希望對你有用。
什么是信貸規(guī)模擴大
信貸規(guī)模擴大即貸款規(guī)模擴大。
信貸規(guī)模(Credit Scale)又稱“貸款規(guī)模”，是中央銀行為實現(xiàn)一定時期貨幣政策目標而事先確定的控制銀行貸款的指標。
它包含兩層含義：
?、僦敢欢〞r點上的貸款總余額，也就是總存量;
②指一定時期內(nèi)的貸款增量。這里所講的貸款規(guī)模，主要是指后一層含義，它是指為了實現(xiàn)一定時期內(nèi)的貨幣政策目標而確定的新投放貸款的最高限額，又稱貸款總限額。
信貸規(guī)模的效用評價
就可測性而言，在計劃經(jīng)濟下，貸款規(guī)模作為貨幣政策中介目標所要求的數(shù)據(jù)統(tǒng)計基本完備。 就可控性而言，雖然各級政府對貸款存在干預，企業(yè)和地方政府超計劃貸款需求會形成"倒逼機制"，但只要中央政府認為必要，采取措施貸款規(guī)?？煽?。
就相關性而言，在計劃經(jīng)濟下，貸款規(guī)模同經(jīng)濟增長和物價上漲之間有較高的相關性。企業(yè)資金主要是銀行供給，貸款增加，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴大，經(jīng)濟增長加快，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴大意味著勞動力投入增多，工資等現(xiàn)金支出增多，導致消費物價上漲。另外，貸款規(guī)模直接影響社會總需求。在計劃經(jīng)濟下，貸款是增加貨幣供應量的唯一渠道，貸款規(guī)模與貨幣供應量有非常高的相關性。而貨幣供應量的多少對總需求的影響是至關重要的。
貸款規(guī)模作為貨幣政策中介目標存在局限性。在貸款規(guī)模與貨幣供應量有相當穩(wěn)定關系時，貸款規(guī)模才與經(jīng)濟活動有穩(wěn)定的相關性。失去了嚴格的計劃體制，這種相關性同時也失去了。貸款規(guī)?？煽匦缘幕A是計劃經(jīng)濟體制下形成的信貸資金分配體制，隨著體制的變遷已經(jīng)是單存控制貸款規(guī)模困難而且不合理。
以上的研究可以得出一個基本的結論，即信貸規(guī)模(年度新增貸款)不適宜作為貨幣政策的中介目標，央行不宜和不應控制信貸規(guī)模。新修訂的《中國人民銀行法》第5條規(guī)定"中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執(zhí)行"，由此可見，法律亦未將控制信貸規(guī)模的功能明確賦予中國人民銀行，也沒有明確將新增信貸量作為貨幣政策的中介目標。
實際上，在金融自由化和經(jīng)濟全球化的基本趨勢下，連貨幣供應量與國內(nèi)經(jīng)濟活動的聯(lián)系都日趨松散，貨幣當局對貨幣供應量的控制也越來越困難(即可控性下降)。在此背景下，信貸規(guī)模繼續(xù)作為貨幣政策中介目標已變得不切實際。事實上，各國的政策實踐表明，目標制度的靈活性、透明度及可信賴度已經(jīng)成為各國貨幣政策中介目標選擇的關鍵要素。
當然，信貸規(guī)模這一指標對于觀察宏觀經(jīng)濟的運行是有用的，我們不能因為它不適合作為貨幣政策中介目標就忽視它。在一定程度上，它是觀察我國宏觀經(jīng)濟運行狀況的一個晴雨表。
信貸規(guī)模的新增措施
一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構要認真貫徹落實"有保有壓，區(qū)別對待"的方針，增強自覺性和主動性，加大信貸結構調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結構，并堅持總量微調(diào)和結構優(yōu)化相結合，確保新增信貸總量用于改善信貸結構，真正用于加大對小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨考核。要加強資產(chǎn)存量結構調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點領域和經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結構。二是要單列客戶名單，單獨管理，單獨統(tǒng)計。要把握好宏觀調(diào)控的重點、節(jié)奏和力度，根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場、有技術、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點支持對象，單獨列出各級分支機構支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營銷、信貸審批時準確把握。三是要單獨定價，合理浮動。要在防范風險的同時支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時履行好社會責任，對小企業(yè)貸款利率在風險定價的基礎上合理浮動。不能借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費用。
二、要進一步增強小企業(yè)金融服務功能。各銀行業(yè)金融機構要結合自身實際，選擇合適的經(jīng)營模式和組織架構把"六項機制"落到實處，實現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強服務意識，根據(jù)小企業(yè)融資需求"短、小、頻、急"的特點，進行組織架構和流程再造，推進小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長效機制建設。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，建立分類管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法，建立適應小企業(yè)授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制、人才培訓和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機構要充分發(fā)揮服務小企業(yè)的功能優(yōu)勢，結合自身特點致力于縣域和社區(qū)金融服務，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，可充分運用所增加的信貸資源加大對當?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機構在民營經(jīng)濟相對活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當增設機構網(wǎng)點;按照"低門檻、嚴監(jiān)管"的原則，適當擴大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構的試點范圍，加快審批進度。同時，要進一步規(guī)范和疏導民間借貸活動。
三、要加大力度推動金融創(chuàng)新。一是要創(chuàng)新小企業(yè)貸款擔保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權利和現(xiàn)金流質押等新的擔保方式，包括存貨、可轉讓的林權和土地承包權等抵押貸款，以及知識產(chǎn)權、應收賬款等質押貸款，推進股權質押貸款等。二是要在加強監(jiān)管、控制風險的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的理財產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎上，逐步推進小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴大信用證項下貿(mào)易融資，探索非信用證項下貿(mào)易融資，鼓勵將一般性應收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔保等綜合金融服務;鼓勵倉單質押、貨權質押融資，拓展供應鏈融資。四是要與保險公司加強互動。將銀行融資與保險公司的信用保險緊密結合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險公司分擔風險能力較強的優(yōu)勢，擴大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結算、理財產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結合，捆綁營銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務。同時，要加強小企業(yè)融資財務顧問和咨詢服務，為小企業(yè)提供理財服務，并幫助小企業(yè)規(guī)范運作，有效避免各類經(jīng)濟金融詐騙，保證資金安全。
四、要科學考核和及時處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機構應堅持風險覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風險。根據(jù)自身信貸管理和風險防范的特點和需要，采用先進的技術和準確的方法對小企業(yè)貸款進行風險分類，在科學測算的基礎上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標和不良貸款比例，對小企業(yè)不良貸款實行單獨考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對小企業(yè)貸款損失依法及時核銷。
五、要綜合發(fā)揮各項配套政策的推動作用。銀行業(yè)金融機構要充分合理運用財政稅收政策調(diào)整的有力時機，加強對小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結算等服務工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風險補償、財稅支持等作用，拓展融資渠道，適應不同行業(yè)、不同業(yè)績、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對信貸市場的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動協(xié)調(diào)有關部門加快推進信用體系建設，探索以信用建設為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點的信用征集體系、評級發(fā)布制度、違約信息通報機制以及失信懲戒機制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺。
六、要切實轉變作風努力為小企業(yè)融資辦實事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機構要改變工作方法簡單、作風浮躁的問題。由領導帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務，貼近客戶，貼近市場，要真抓實干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來忠實的優(yōu)質客戶群體。單位和機構負責人一定要走出辦公室，走出會議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進廠入店的調(diào)研活動，切實調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對面的商量辦法，研究措施，以真實的服務、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會的回報，贏得公眾的信賴，為社會經(jīng)濟發(fā)展勇?lián)鐣熑危龀龈筘暙I。
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